아기가 태어나고 나서야 더 절실히 “내 집”의 필요함을 느꼈죠. 저는 세입자가 있는 집을 매수한 특수 상황에서 일반주택담보대출로 잔금을 먼저 치르고, 전세계약 종료에 맞춰 신생아 특례대출을 신규로 실행한 실제 후기를 정리해 보았습니다. 사전자산심사 이의신청부터 은행 1·2차 방문, 실행 당일 제출서류까지 단계별 나열해볼께요.
내집마련 타임라인 카드
1) 부동산 가계약
희망 지역 매물 가계약. 세입자 유무와 전세계약 만료일 확인 필수.
2) 은행 상담 라운드
우리·국민·농협·신한·하나 오프라인 상담. 신생아 특례 취급 여부, 후순위 가능 여부, 잔금일과 세입자 퇴거일 맞춤 시나리오 점검.
3) 본계약 및 중도금
본계약 체결 후 중도금 입금. 잔금일 기준 역산해 대출 신청 일정 고정.
4) 일반 주담대 신청·실행
잔금일에 맞춰 일반 주담대 선실행, 소유권 이전등기 완료. “신생아 특례로 추후 신규 실행” 조건을 은행과 사전 합의.
5) 계약갱신청구권 거부 통지
전세계약 만료 약 2개월 전 실입주 필요 사유로 갱신 거절 의사표시.
6) 신생아 특례대출 접수
은행 안내 기준에 맞춰 신청 타이밍 조정. 예시: 잔금 실행 최대 60일 전 접수 권장.
7) 사전자산심사 & 이의신청
부적격 통보 시 스캔본 업로드로 이의신청. 과거 전세 내역 등 오인 포함 여부 소명.
8) 적격 판정 → 은행 1차 방문
사전자산심사 적격 후 서류 제출. 배우자 동행 시 서명·확인 절차 수월.
9) 사후자산심사 적격 → 은행 2차 방문
추가 심사 완료 연락 수신 후 약정 체결. 실행일·입주일 최종 고정.
10) 실행 당일
신생아 특례대출 신규 실행 및 기존 일반 주담대 상환 처리. 전입신고 후 등본을 링크로 제출.
서류 총정리 표
다음은 필요 서류들을 나열해 볼께요. 무엇 보다도 서류들을 스캔해 놓아야, 예상치 못하는 상황에서 빨리빨리 대응할 수 있답니다.
| 단계 | 필요 서류 | 팁 |
|---|---|---|
| 가심사·상담 | 신분증, 재직증명서, 소득증빙 2개년도, 건강보험자격확인서 | 잔금일 최소 2주 전 문의로 일정 여유 확보 |
| 매수 기본 | 분양·매매계약서, 권리승계계약서(해당 시), 실거래신고필증(전매 시) | 원본 지참, 스캔본 클라우드 보관 |
| 신분·가족 | 주민등록등본·초본, 가족관계증명서(상세), 기본증명서(상세) | 주민번호 전체 공개본 요구 가능 |
| 세무 | 국세 완납증명서, 국세 납부내역(1년), 지방세 납세증명서, 세목별 과세증명(1년) | 홈택스·정부24에서 온라인 발급 |
| 인감 | 인감증명서, 인감도장 | 은행마다 매수·근저당 설정 건별 제출 요구 |
| 특례 심사 | 출생증명 관련 서류, 가족관계증명서, 전입·거주 계획서 | 실입주 요건·기한 충족 여부 체크 |
| 이의신청 | 소명서, 이전 거주지 해지 증빙 등 | 스캔본 업로드로 신속 대응 |
| 실행 당일 | 전입신고 등본(링크 제출), 계좌 정보, 약정서 | 기존 대출 상환 동시 처리 여부 확인 |
세입자 있는 집 매수 체크리스트
세입자가 있었기 때문에 퇴거를 위한 내용증명이 있어야 합니다.
| 항목 | 확인 포인트 | 비고 |
|---|---|---|
| 전세계약 만기 | 만료일, 갱신요구권 행사 여부 | 실입주 요건 충족 일정 역산 |
| 거절 통지 | 갱신거절 의사표시 시점·증빙 | 내용증명 활용 권장 |
| 보증금 반환 | 퇴거일 자금 동선·대납 구조 | 동일은행 처리 시 당일 정산 수월 |
| 특례 실행일 | 신규 실행일=실입주 가능일 맞춤 | 대환 아님, 신규로 진행 |
은행 방문 로드맵
| 방문 | 목적 | 체크사항 |
|---|---|---|
| 1차 | 사전자산심사 적격 후 서류 제출 | 부부 동행 시 서명·위임 간소화 |
| 2차 | 약정 체결, 실행일 확정 | 실행 당일 기존 주담대 상환 동시처리 확인 |
실행 당일 체크 포인트
| 구분 | 해야 할 일 | 완료 기준 |
|---|---|---|
| 대출 실행 | 신생아 특례 신규 실행 | 대출처리 문자·약정 완료 |
| 상환 | 기존 일반 주담대 상환 | 상환 영수증 수령 |
| 전입 | 전입신고 후 등본 링크 제출 | 은행 접수 확인 |
| 잔금 | 세입자 정산 및 열쇠 인수 | 인수인계서 서명 |
현장 팁
신청 타이밍은 은행 지침에 맞추세요. 예시처럼 “잔금 실행 최대 60일 전 접수” 등 내부 기준이 있습니다. 사전·사후 자산심사 단계에서 오인된 자산이 잡히면 즉시 이의신청을 제기하고, 모든 증빙은 스캔·클라우드로 즉시 제출할 수 있게 준비해 두면 일정 지연을 줄일 수 있습니다. 실행 당일에는 기존 대출 상환과 신규 실행이 같은 창구에서 연쇄 처리되는지 반드시 확인하시구요.
마무리
세입자 있는 집을 매수한 뒤 일반 주담대 선실행하고, 전세계약 종료에 맞춘 신생아 특례대출 신규 실행까지 받았는데요, 준비하면서 느낀 것은 타이밍과 서류입니다. 위 표대로 미리 준비하고 카드 타임라인을 따라가면, 돌봄과 이사 준비를 병행해도 무리 없이 여러분도 “우리 집”을 가질 수 있으세요. 모든 신생아 특례대출로 무엇부터 시작해야 할지 망설이시는 분께 도움이 되기를 바랍니다.
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